如何支付老年人居家护理费用：Medicare、Medicaid、VA 等
对大多数家庭来说，最大的意外是 Medicare 不支付长期的日常生活帮助。下面介绍哪些来源会支付。
"居家护理"涵盖两种截然不同的服务，而这种区别决定了由谁付费：
- 居家医疗护理 是专业医疗护理：护理、物理或职能治疗、伤口护理。通常是短期的，在患病或住院之后。
- 个人护理或监护性护理 是日常生活方面的帮助：洗澡、穿衣、如厕、做饭、看护。这是大多数年迈父母需要的，而且往往持续多年。
Medicare：承保居家医疗护理，不承保长期个人护理
Medicare 承保 居家医疗服务 面向符合条件的人。Medicare 表示，对于承保的居家医疗服务，你无需付费。承保的服务包括兼职或间歇性专业护理、治疗以及医疗社会服务。只有当事人同时接受专业护理时，居家健康护工的探访才在承保范围内。
Medicare 表示它 不 支付：
- 在家中 24 小时护理
- 送餐上门
- 与护理计划无关的家务服务
- 只需要监护性或个人护理（洗澡、穿衣、如厕）时
Medicare 也明确表示它 不支付长期护理，并引导人们使用 Medicaid（医疗补助）或私人长期护理保险。Medicare Advantage（联邦医疗保险优势计划）可能提供一些额外的居家支持。请查看计划的福利。
临终关怀 是另一条 Medicare 途径。对于符合条件的人， Medicare 临终关怀 承保以舒适为重点的居家护理，包括部分护工服务和短期喘息照护入住。
Medicaid：长期居家护理的最大付费方
KFF 报告称 2022 年，Medicaid 支付了美国三分之二的居家护理支出。Medicaid 居家和社区服务（HCBS）可以涵盖个人护理助理、成人日间护理、住房改造、喘息照护等。在每个回复 KFF 调查的州中，至少有一个项目可以向家庭照护者付费。
- 资格 包括两部分：财务（收入和资产）和功能（当事人需要多少帮助）。长期护理的规定通常与普通 Medicaid 不同。居家配偶享有保护。
- 豁免项目 可能有等候名单。请尽早申请。
- 自主管理 允许参与者雇用自己的照护者，通常是家庭成员。请查看你的 州指南.
PACE
该 Program of All-Inclusive Care for the Elderly（PACE，老年人全包式护理项目） 是一个 Medicare 和 Medicaid 项目，部分地区提供，负责协调医疗和长期服务，让需要养老院级别护理的老年人能够留在社区生活。请查看 Medicare 的页面，了解资格条件以及你附近是否有 PACE 机构。
退伍军人福利
- Veteran-Directed Care（退伍军人主导护理）：一笔灵活的预算，用于雇用帮手，在许多情况下包括家人。
- Aid and Attendance（护理与陪护）或 Housebound（居家）：为需要日常活动帮助的符合条件的退伍军人及遗属在 VA 养老金基础上额外发放。
- 照护者项目，包括为部分家庭照护者提供的每月津贴。
- 喘息照护 以及通过 VA 医疗保健提供的居家服务。
更多细节请参阅我们的 VA 照护者项目指南.
长期护理保险
如果有保单，请找出来并阅读理赔触发条件。通常是在一定数量的日常活动中需要帮助，或有认知障碍。还要查看免责（等待）期、每日或每月最高额度，以及居家护理和 非正式或家庭照护者 是否在承保范围内。尽早致电保险公司，理赔需要时间。
自费选项
- 积蓄和收入： 最常见的来源。书面预算有助于让钱用得更久。
- 直接向家庭成员付款： 使用一份书面的 个人护理协议，并参阅 IRS（美国国税局） Household Employer's Tax Guide（家庭雇主税务指南）。请咨询老年法律师，了解这可能如何影响将来的 Medicaid 资格。
- 房屋净值： 有些家庭利用房屋净值支付护理费用。请先咨询 HUD 认可的顾问或财务专业人士。这类产品成本和风险都很高。
- 税务帮助： 部分护理费用可能算作可抵扣的医疗费用，或符合受抚养人护理抵免条件。请咨询税务专业人士。
较低成本的当地帮助
你当地的 Area Agency on Aging，可通过以下方式找到： Eldercare Locator（老年照护查询服务） （800-677-1116），可能会按浮动收费标准或免费提供家务帮助、送餐、交通和照护者支持，包括通过 National Family Caregiver Support Program（全国家庭照护者支持项目）.
简单的决策路径
- 需求是否 专业且短期的 病后？请询问医生关于 Medicare 居家医疗护理的事宜。
- 需求是否 长期日常帮助？请查看 Medicaid 资格（即使你认为答案是否定的）、PACE、VA 福利以及任何长期护理保险保单。
- 还在等待审批？可以考虑当地老龄服务和自费，或许可以通过与家庭照护者签订书面协议来实现。
- 是否已经有家庭成员在提供照护？看看他们能否获得报酬： 家庭照护者如何获得报酬.
选择机构前要问的问题
- 你们接受 Medicaid、VA、对方的长期护理保险或当地项目资金吗？
- 时薪、最短班次时长以及夜间、周末和节假日的收费是多少？
- 照护者是机构的雇员（由机构处理税务、保险和监督）还是独立承包人？
- 你们如何处理缺勤的班次？
- 我们能否面试照护者，并要求每次都是同一个人？
现在就收集的文件
无论走哪条途径，申请时要求的材料大多相同：身份证件和社会安全号码、Medicare 和 Medicaid 卡、收入记录（社会安全信函、养老金）、银行对账单、房产记录、保险保单、用药和诊断清单、任何授权书，以及退伍军人的 DD-214。申请前把这些集中放在一个文件夹里，可以节省几周时间。我们的 申请清单 列出了这些项目。
不要等到危机发生
Medicaid 豁免项目可能有等候名单，VA 申请需要时间，保险理赔也有等待期。在需求还不算太大时就开始申请的家庭，通常比出院后才开始的家庭有更多选择。如果你的亲人有可能需要长期帮助，现在就开始准备文件。
组合多种来源
大多数家庭最终会使用不止一种付费方式。常见的模式是：住院后使用 Medicare 居家医疗护理，在 Medicaid 或 VA 申请审批期间使用当地老龄服务和自费，获批后再转入长期项目。仔细记录每个来源支付了哪些费用，以免重复计费，并在项目询问时能够出示历史记录。护理经理或社工可以帮你把这些拼合起来。
当家庭成员提供照护时
如果亲属已经在提供大部分照护，请明确询问每个项目："家庭成员能否担任有偿照护者？关于配偶、同住者或代理人是否有规定？"答案差异很大。我们的州指南根据官方来源进行了总结，并标出任何未经确认的内容。
获取你所在州的免费薪酬清单
值得咨询的项目、需要收集的文件以及应联系的机构。如果你所在州的规定或薪酬标准发生变化，我们也会发送电子邮件通知你。
常见问题
Medicare 支付老年人的居家护理费用吗？
Medicare 为符合条件的人支付医疗上必要的兼职居家医疗护理。它不支付长期监护性护理、24 小时护理或单纯的个人护理。
长期居家护理由什么来支付？
主要是 Medicaid 居家和社区服务，外加面向符合条件退伍军人的 VA 福利、所在地区提供的 PACE、长期护理保险以及私人资金。
Medicaid 能否向提供居家护理的家庭成员付费？
在许多州可以，通过自主管理或家庭照护者项目。配偶常常被排除在外或受到限制。请查看你所在州的指南。
来源
| 来源 | 链接 |
|---|---|
| Medicare – 居家医疗服务 | www.medicare.gov |
| Medicare – 长期护理 | www.medicare.gov |
| Medicare – 临终关怀 | www.medicare.gov |
| Medicare – PACE | www.medicare.gov |
| KFF – Medicaid 居家护理与家庭照护者 | www.kff.org |
| VA – Veteran-Directed Care（退伍军人主导护理） | www.va.gov |
| VA – Aid and Attendance（护理与陪护） | www.va.gov |
| IRS Publication 926 | www.irs.gov |
| Eldercare Locator（ACL） | eldercare.acl.gov |
最后核查于 2026 年 10 月 15 日。发现错误？请发送电子邮件至 partners@paidtocare.org。